Les banques des Émirats arabes unis offrent une vaste gamme de facilités bancaires aux propriétaires d'entreprise en termes de comptes, de financement commercial ainsi que de prêts. Si vous souhaitez demander des facilités bancaires comme un prêt bancaire, pour développer votre entreprise. Voici les différentes étapes et conseils pour demander un prêt bancaire aux Emirats Arabes Unis et bénéficier des facilités bancaires :
Astuce 1 : Vérifiez si vous êtes éligible pour demander un prêt commercial
Les PME de Dubaï sont éligibles à un prêt commercial, mais seulement si elles répondent à certains critères. Les exigences spécifiques diffèrent d’une banque à l’autre :
- L'entreprise doit être en activité depuis au moins 2 ans
- Un rapport d’audit est requis de la part de l’auditeur agréé
- Chiffre d'affaires annuel minimum (Varie d'une banque à l'autre)
- Relevés bancaires professionnels ou personnels des 6 à 12 derniers mois des propriétaires
Astuce 2 : Sélectionnez le bon type de prêt
Vous pouvez envisager différents types et montants de prêts commerciaux. Nous détaillons ci-dessous les avantages de 4 types clés de prêts aux entreprises :
Prêt commercial standard
- Remboursements mensuels fixes sur une période prolongée
- Les conditions de paiement sont généralement fixes, sauf si le prêt est à taux variable
Prêt amis et parents
- S'adresser directement à ses amis et à sa famille pour demander un prêt
- Les conditions de paiement sont plus flexibles et peuvent être modifiées facilement
- Le risque de perdre des relations à cause du remboursement
Prêt par carte de crédit
- Sous forme d'avance de fonds par carte de crédit
- Facture généralement des taux d’intérêt très élevés
Astuce 3 : Préparation et soumission des documents
Préparer à l'avance les documents nécessaires dûment demandés par la banque pour obtenir un prêt commercial peut faciliter le traitement des demandes de prêt.
Voici les documents courants requis par les banques de Dubaï pour demander un prêt bancaire :
- Relevés bancaires professionnels des 6 à 12 derniers mois
- Relevés bancaires personnels des propriétaires de l'entreprise
- Cotes de crédit et rapports de
- Demande bancaire signée par le signataire autorisé :
- Documents juridiques de l'entreprise : documents originaux
- Copie du passeport, du visa et de la carte d'identité des Émirats du demandeur de prêt
- Rapport d'audit de la liste des auditeurs agréés (2 dernières années)
- La banque peut demander des documents supplémentaires comme :
- Preuve de résidence du demandeur : à l'intérieur et à l'extérieur des Émirats arabes unis (facture Ejari et services publics)
- Preuve des transactions commerciales (Factures, connaissement… etc.)
- Certificat de TVA si l'entreprise est enregistrée auprès de l'Autorité fédérale des contributions
- Rapport d'audit des auditeurs agréés
- Liste des salariés obtenue du ministère du Travail
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